Стоит ли брать кредит в банке на бизнес: 3 истории заемщиков «ПриватБанка»

Чи варто брати кредит у банку на бізнес: 3 історії позичальників «ПриватБанку»

«ПриватБанк» снова снизил ставки по кредитам по программе «Країна успішного бізнесу» – КУБ. Предприниматели могут без залога оформить заем до 1 миллиона гривен под 1,6% на первые шесть месяцев. Следующие полгода ставка будет равна 1,4%.

В партнерском материале с КУБ редакция MC.today расспросила предпринимателей, как кредиты КУБ помогают им расширять бизнес и увеличивать прибыль.

Заработала за сезон на 15% больше

Алла Завгородняя 22 года занимается бизнесом в Очакове Николаевской области. Начинала с маленького магазина в киоске, сваренном из металла, за товаром ездила в Одессу и Киев. Из киоска бизнес вырос в торговый комплекс «Саме той», который сейчас состоит из продуктового магазина и пиццерии.

Летом 2019 года Алла расширила пиццерию – на террасе появилось 50 дополнительных мест. Для этого она взяла в кредит 100 тыс. грн по программе ТурКУБ, о котором узнала от своего менеджера в «ПриватБанке».

Алла Завгородняя, предприниматель

«Мне рассказали, что для меня это идеальный вариант. По правилам ТурКУБа клиент отдает основную часть кредита равными частями за три месяца в сезон, и пять месяцев – только проценты, по 1800 грн»

Она подала заявку в январе 2019 года. Приложила к ней финансовую отчетность и анкету с бизнес-планом. Сотрудники банка изучили документы, пообщались с Аллой и сняли пиццерию на видео. Через несколько дней банк сообщил о том, что выдаст кредит, и деньги поступили на счет. Весь процесс занял до пяти дней.

Алла купила дерево для отделки площадки и мебель, сделала на террасе освещение и заплатила строителям за работу. На все ушло примерно 175 тыс. грн. «Недостающие 75 тыс. доложила из своих. В сезон было легко отдавать 100 тыс. кредита, я этого почти не ощутила», – рассказывает Алла. Она выплатила кредит за 8 месяцев и заплатила 14,4 тыс. грн процентов.

Клиентов стало больше, и предпринимательница увеличила прибыль за сезон на 15%. Сейчас она хочет построить гостиницу на 16 мест с площадкой или бассейном на крыше. Чтобы начать подготовительные работы, Алла снова будет брать кредит.

Поучаствовать в программе КУБ просто: нужно оставить заявку в «ПриватБанке» и приложить к ней бизнес-план. Важные условия – деньги должны пойти на развитие бизнеса и создание новых рабочих мест. Алла Завгородняя наняла этим летом 10 новых сотрудников – официантов и поваров.

Открыл кофейню и взял на работу новых людей

В банке рассказывают, что практически всем клиентам КУБа удается расширить бизнес с помощью кредита.

Сергей Клюев, руководитель направления обслуживания малого и среднего бизнеса «ПриватБанка»

«У нашей клиентки Евгении Павлюк магазины в Николаеве, она несколько раз брала кредит по программе КУБ. Ей удалось расширить площадь и сделать редизайн, открыть обувной шоурум в Киеве, о котором давно мечтала. Она увеличила оборот на 30% и наняла троих новых людей»

Андрей Печерица из Полтавы брал КУБ семь раз. Он занимается кофейным бизнесом с 2012 года – продает и сдает в аренду оборудование итальянского бренда Saeco и руководит сервисным центром компании в Полтаве. В центре города у Печерицы есть кофейня. С помощью КУБа он покупал туда кофемашины, оборудование и пополнял оборотные средства.

В прошлом году Андрей взял в КУБе кредит 50 тыс. грн. Эти деньги ушли на то, чтобы создать конструкцию своей первой мобильной велокофейни Pecher’s Electric Cafe на солнечных батареях. Теперь можно не ждать покупателей на месте, а самим отправиться туда, где много людей.

Андрей Печерица, предприниматель

«На саму конструкцию и оборудование нужно было около 100 тыс. грн. Сюда же входит стоимость кофемашины, солнечных батарей и техники. Половину денег мне покрыл КУБ, часть я взял из своей прибыли и в кредит в других банках»

Благодаря открытию велокофейни Андрей взял на работу двух бариста. В сентябре 2019 года мобильная кофейня Печерицы получила премию «Проект года» в Полтаве.

В этом году Андрей хочет продавать проект велокофейни партнерам в другие города и страны – уже есть запросы из Польши и Израиля. Для этого он планирует снова брать кредиты в банках, среди них рассматривает и КУБ.

Кому подходит КУБ

По программе КУБ предприниматели могут взять от 50 тыс. до 1 млн гривен на 12 месяцев. У аграриев другие условия: они могут рассчитывать на сумму до 2 млн на такой же срок.

В 2019 году по этой программе предпринимателям выдали больше 30 тыс. кредитов на 4 млрд грн. В последние три месяца прошлого года ставки по кредитам КУБ снижали дважды.

«Это тенденция рынка. К тому же, Национальный банк тоже снизил ставку для банков на 2%. В сторону предпринимателей уже смотрит и государство, и это отличное начало», – объясняет Сергей Клюев. Сейчас ставка по кредитам – 1,6% первые полгода, и 1,4% – начиная с седьмого месяца.

Существует несколько видов беззалогового КУБа. Если предприниматель берет кредит для развития и масштабирования бизнес-проектов, то отдает деньги каждый месяц равными частями. Это «классический» КУБ.

ТурКУБ подойдет предпринимателям с сезонным бизнесом. Если они работают на побережьях Черного и Азовского морей, то могут взять кредит с 1 января до 30 июня. Если у предпринимателей бизнес в Прикарпатье и Закарпатье, то с 1 июля по 31 декабря. Этот кредит выдают владельцам отелей, баз отдыха, детских лагерей, кафе, ресторанов, столовых на 3-8 месяцев. Основной долг надо погасить тремя равными частями в сезон, в остальное время отдавать только проценты.

АгроКУБ берут, чтобы купить сельскохозяйственную технику, топливо, семена и так далее. Первые полгода аграрии выплачивают только проценты, а затем – основной долг с процентами.

«И ТурКУБ, и АгроКУБ мы выдаем “под сезон” для клиентов, у которых нет стабильной выручки круглый год. Для туризма лучший период между моментом, когда финансирование необходимо, до того, когда надо погашать кредит, – от 2-3 месяцев, а для аграриев – минимум от полугода», – объясняет руководитель направления обслуживания малого и среднего бизнеса «ПриватБанка».

Плюс 15% к прибыли

В 2019 году «ПриватБанк» выдал больше трех тысяч кредитов АгроКУБ. Один из них взял Юрий Шабатура из Одесской области. С 2019 года он развивает свое фермерское хозяйство «Лига-50» и экспортирует зерно за границу. На земле площадью 1500 га он выращивает пшеницу, ячмень, лен, просо и другие культуры. На ферме постоянно работают 15 человек, в сезон больше.

Юрий Шабатура, предприниматель

«Я брал кредиты все время, пока веду бизнес, а в прошлом году узнал о КУБе. Подкупила скорость и то, что не нужно оформлять много документов. Мы подали заявку весной 2018 года, через три дня ее одобрили. Дали 1 млн грн, как мы и просили»

Фермер закупил семена, топливо и удобрения, выдал зарплату сотрудникам и оплатил налоги. Шабатура должен был погасить кредит в апреле 2019 года, но отдал деньги раньше – за семь месяцев.

«Я купил все вовремя, не по завышенным ценам, а продал дороже. За счет КУБа я увеличил прибыль где-то на 15%», – рассказывает аграрий. Благодаря кредиту он взял на работу двух слесарей и двух механизаторов.

В начале зимы Шабатура снова взял 1 млн грн в КУБе – на те же нужды. Ему удалось купить семена на 7% дешевле, чем они будут стоить весной. На удобрениях он сэкономил 30%.

В этом году в рамках программы КУБ «ПриватБанк» планирует выдать кредитов на 10 млрд гривен. «Наша миссия – помогать развивать малое предпринимательство и создавать новые рабочие места. Доля малого предпринимательства в ВВП многих развитых стран достигает 60%. В Украине не превышает 15%, но потенциал огромен. Мы всеми силами стараемся его развивать», – говорит Сергей Клюев.

«ПриватБанк» знову понизив ставки за кредитами за програмою «Країна успішного бізнесу» – КУБ. Підприємці можуть без застави оформити позику до 1 млн грн під 1,6 % на перші шість місяців. Наступні пів року ставка буде дорівнювати 1,4 %.

У партнерському матеріалі з КУБ редакція MC.today розпитала підприємців, як кредити КУБ допомагають їм розширювати бізнес і збільшувати прибуток.

Заробила за сезон на 15 % більше

Алла Завгородня 22 роки займається бізнесом в Очакові Миколаївської області. Починала з маленького магазину в кіоску, звареному з металу, за товаром їздила до Одеси та Києва.Із кіоску бізнес виріс у торговельний комплекс«Саме той», що тепер складається із продуктового магазину та піцерії.

Влітку 2019 року Алла розширила піцерію – на терасі з’явилося 50 додаткових місць. Для цього вона взяла у кредит 100 тис. грн за програмою ТурКУБ, про яку дізналася від свого менеджера в «ПриватБанку».

Алла Завгородня, підприємиця

«Мені розповіли, що для мене це ідеальний варіант. За правилами ТурКУБа клієнт віддає основну частину кредиту рівними частинами за три місяці в сезон і п'ять місяців – тільки відсотки, по 1800 грн»

Вона подала заявку в січні 2019 року. Додала до неї фінансову звітність і анкету з бізнес-планом. Працівники банку переглянули документи, поспілкувалися з Аллою та зняли піцерію на відео. За кілька днів банк повідомив про те, що видасть кредит, і гроші надійшли на рахунок. Увесь процес тривав до п’яти днів.

Алла придбала дерево для оздоблення майданчика та меблі, зробила на терасі освітлення та заплатила будівельникам за роботу. На все витратила близько 175 тис. грн. «75 тис., яких не вистачало, доклала зі своїх. У сезон було легко віддавати 100 тис. грн кредиту, я цього майже не відчула», – розповідає Алла. Вона виплатила кредит за вісім місяців і заплатила 14,4 тис. грн відсотків. 

Кліентів стало більше, і підприємиця збільшила прибуток за сезон на 15 %. Тепер вона хоче побудувати готель на 16 місць із майданчиком або басейном на даху. Щоб розпочати підготовчі роботи, Алла знову братиме кредит.

Взяти участь у програмі КУБ просто: потрібно залишити заявку в «ПриватБанку» та додати до неї бізнес-план. Важливі умови – гроші мають піти на розвиток бізнесу та створення нових робочих місць. Алла Завгородня найняла того літа десять нових працівників – офіціантів і кухарів.

Вікдрив кав’ярню та взяв на роботу нових людей

У банку розповідають, що практично всім клієнтам КУБу вдається розширити бізнес за допомогою кредиту.

Сергій Клюєв, керівник напрямку обслуговування малого та середнього бізнесу «ПриватБанку»

«У нашої клієнтки Євгенії Павлюк магазини в Миколаєві, вона кілька разів брала кредити за програмою КУБ. Їй вдалося розширити площу та зробити редизайн, відкрити взуттєвий шоурум у Києві, про який давно мріяла. Вона збільшила оборот на 30 % і найняла трьох нових людей».

Андрій Печериця з Полтави брав КУБ сім разів. Він займається кавовим бізнесом з 2012 року – продає та здає в оренду обладнання італійського бренда Saeco та керує сервісним центром компанії в Полтаві. У центрі міста у Печериці є кав’ярня.За допомогою КУБу він купував туди кавомашини, обладнання та поповнював оборотні кошти.

Минулого року Андрій взяв у КУБі в кредит 50 тис. грн. Ці гроші пішли на те, щоб створити конструкцію своєї першої велокав’ярні Pecher’s Electric Cafe на сонячних батареях. Тепер можна не чекати покупців на місці, а самим вирушити туди, де багато людей.

Андрій Печериця, підприємець

«На саму конструкцію та обладнання потрібно було близько 100 тис. грн. Це містить і вартість кавомашини, сонячних батарей і техніки. Половину грошей мені надав КУБ, частину я взяв зі свого прибутку і в кредит в інших банках».

Завдяки відкриттю велокав’ярні Андрій взяв на роботу двох баристів. У вересні 2019 року мобільна кав’ярня Печериці отримала премію «Проєкт року» в Полтаві.

Цього року Андрій хоче продавати проєкт велокав’ярні партнерам в інші міста та країни – вже є запити з Польщі та Ізраїлю. Для цього він планує знову брати кредити в банках, серед них розглядає і КУБ.

Кому підійде КУБ

За програмою КУБ підприємці можуть взяти від 50 тис. до 1 млн грн на 12 місяців. В аграріїв інші умови: вони можуть розраховувати на суму до 2 млн на такий самий термін.

2019 року за цією програмою підприємцям видали понад 30 тис. кредитів на 4 млрд грн. В останні три місяці минулого року ставки за кредитами КУБ знижували двічі.

«Це тенденція ринку. До того ж Національний банк також знизив ставку для банків на 2 %. У бік підприємців вже дивиться й держава, і це чудовий початок», – пояснює Сергій Клюєв. Нині ставка за кредитами – 1,6 % перші пів року та 1,4 % – починаючи із сьмого місяця.

Є кілька видів беззаставного КУБу. Якщо підприємець бере кредит для розвитку та масштабування бізнес-проєктів, то віддає гроші щомісяця рівними частинами. Це «класичний» КУБ.

ТурКУБ підійде підприємцям із сезонним бізнесом. Якщо вони працюють на узбережжях Чорного й Азовського морів, то можуть взяти кредит із 1 січня до 30 червня. Якщо у підприємців бізнес у Прикарпатті та Закарпатті, то з 1 липня до 31 грудня. Цей кредит видають власникам готелів, баз відпочинку, дитячих таборів, кафе, ресторанів, їдалень на три-вісім місяців. Основний борг потрібно погасити трьома рівними частинами в сезон, в інший час віддавати лише відсотки.

АгроКУБ беруть, щоб придбати сільськогосподарську техніку, паливо, насіння тощо. Перші пів року аграрії виплачують лише відсотки, а потім – основний борг із відсотками.

«І ТурКУБ, і АгроКУБ ми видаємо “під сезон” для клієнтів, котрі не мають стабільної виручки протягом року. Для туризму найкращий період між моментом, коли фінансування необхідне, до того, коли треба гасити кредит – від двох-трьох місяців, а для аграріїв – мінімум від пів року», –пояснює керівник обслуговування малого та середнього бізнесу «ПриватБанку».

Плюс 15 % до прибутку

2019 року «ПриватБанк» видав понад 3 тис. кредитів АгроКУБ. Один із них взяв Юрій Шабатура з Одеської области. Із 2019 року він розвиває своє фермерське господарство «Ліга-50» та експортує зерно за кордон. На землі площею 1500 га він вирощує пшеницю, ячмінь, льон, просо та інші культури. На фермі постійно працюють 15 осіб, у сезон більше.

Юрій Шабатура, підприємець

«Я брав кредити весь час, поки веду бізнес, а минулого року дізнався про КУБ. Привабила швидкість і те, що не потрібно оформлювати багато документів. Ми подали заявку навесні 2018 року, через три дні її схвалили. Дали 1 млн грн, як ми і просили».

Фермер закупив насіння та добрива, видав зарплату працівникам і сплатив податки. Шабатура мав був погасити кредит у квітні 2019 року, але віддав гроші раніше – за сім місяців.

«Я придбав все вчасно, не за завищеними цінами, а продав дорожче. Завдяки КУБу я збільшив прибуток десь на 15 %», – розповідає аграрій. Завдяки кредиту він взяв на роботу двох слюсарів і двох механізаторів.

На початку зими Шабатура знову взяв 1 млн грн у КУБі – на ті ж самі потреби. Йому вдалося купити насіння на 7 % дешевше, ніж вони коштуватимуть навесні. На добривах він зекономив 30 %.

Цього року в рамках програми КУБ «ПриватБанк» планує видавати кредити на 10 млрд грн. «Наша місія – сприяти розвитку малого підприємництва та створювати нові робочі місця. Частка малого підприємництва у ВВП багатьох розвинених країн досягає 60 %. В Україні не перевищує 15 %, але потенціал великий. Ми всіма силами стараємося його розвивати», – каже Сергій Клюєв.